פרישה – המילה הזו מהדהדת כמו פעמון שמזמין אותנו לשלב חדש, מלא הזדמנויות, חוויות ו… חלומות שממתינים להתגשם. כן, הרבה רגילים לחשוב שפרישה היא סיום – אבל זה ממש לא סיפור כזה! זו ההזדמנות שלכם לקפוץ במהירות גבוהה לעולם שבו אתם שולטים, וכן – גם בחשבון הבנק. אז איך עושים את המהלך הזה נכון, בלי להיתקע מתחת לערימות החשבוניות והדאגות? בואו נעשה סדר בתכנון כלכלי חכם שיעזור לכם… פשוט לחיות את החיים שתמיד רציתם.
>> קראו אצל יחיאל קדם על מקדם היוון
למה פרישה זה לא סוף, אלא התחלה פיננסית?
תתפלאו, אבל פרישה היא בעצם הרגע בו מצטרפת לשגרת החיים אחריות חדשה – לנהל את ההכנסות החודשיות שלכם באופן שיבטיח את המשך הפעילות הפיננסית הרציפה, בלי הצורך בעבודה יומיומית.
אז לאן הולך הכסף?
כאן בדיוק נכנס לתמונה התכנון הכלכלי. תכנון שמאפשר לכם לזהות מראש את ההוצאות, לייעל את ההכנסות ולהפיק תועלת מכל ההשקעות והפנסיות שצברתם לאורך שנים.
מה זה תכנון כלכלי לפרישה?
בשפה פשוטה, תכנון כלכלי לפרישה הוא כמו מפת דרכים – מתווה מסודר של ההכנסות, ההוצאות, ההשקעות, הביטוחים וכל מה שקשור לכסף, שמבטיח לכם לא רק להחזיק מעמד, אלא לצמוח ולחוות את החיים בדיוק כמו שתמיד רציתם. תכנון כזה עושה סדר, מפחית הפתעות ומעודד פתרונות מעשיים.
5 סודות לתכנון כלכלי פרישה מושלם (שאותם כולכם חייבים לדעת)
- להבין כמה כסף אתם באמת צריכים
שאלה פשוטה, אבל לא דבר מובן מאליו: בניית תקציב מפורט עם התמקדות בכל ההוצאות צפויות ותכניות גדולות – כמו טיולים, לימודים, תחביבים יקרים שאתם כל כך אוהבים.
- השקעה שתוציא לכם חיוך רחב
ההשקעות שלכם – לא רק מניה אחת במקום, אלא תיק מגוון עם השקעות שנבחרות עם ראייה פרסונלית לפרופיל הסיכון שלכם ולצרכים העתידיים.
- זכויות פנסיה, ביטוח ובריאות – לא להשאיר שום פינה חשוכה
טיפול ומעקב אחר הזכויות, הוספת ביטוחים משלימים במידת הצורך, ועוד – כך שכל רגע יהיה מכוסה ומאובטח.
- תוכנית מיסוי חכמה
להבין איך למקסם החזרי מס ולהקטין הוצאות מיותרות, כי למה לשלם יותר ממה שצריך? פה נכנסים להתייעצות עם מומחים כדי להציג בפניכם את המסלולים המבריקים.
- מוכנים לרגעים בלתי צפויים
חיים יכולים להפתיע, אז יצירת קרן חירום שתשמור על השקט הנפשי שלכם – זה לא מותרות, זה חובה!
איך ממש עושים את זה? שלבים פרקטיים להתחלת מסע הפרישה המושלם
– איסוף כל המסמכים הפיננסיים – כולל הפנסיות, הביטוחים, ההכנסות השונות
– בניית תקציב חודש ע"י אפליקציות או ייעוץ עם מתכנן פיננסי
– בחירת תיק ההשקעות הנכון, עם איזון בין סיכון לתשואה
– בדיקה קבועה של זכויותיכם מול גופים פיננסיים
– יישום תוכנית מיסוי אופטימלית לפי המצב שלכם
– הקמת קרן חירום – לפחות 6-12 חודשים של הוצאות מכוסות
למה כדאי להשקיע בתכנון פיננסי דווקא עכשיו?
כי ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך יהיה לכם קל יותר לשפר את בסיס הרווחים שלכם, לקבל החלטות מושכלות ולחיות בלי דאגות כלכליות מיותרות. בנוסף – ככל שמכירים כמה שיותר מוקדם את התמונה המלאה, כך מתאפשר לכם לעצב את הפרישה של החלומות בדיוק לפי שאתם רוצים.
שאלות נפוצות שמזמינות שקט נפשי לפרישה
– כמה כסף אני באמת צריך כדי לפרוש בנוחות?
תלוי בסגנון החיים שלכם! חשוב לבנות תקציב מפורט ולהתחשב בהוצאות גדולות ובעתיד. מומלץ לייעץ עם מומחה.
– האם כדאי לשנות את ההשקעות עם פרישתי?
כן! המטרה היא להפחית סיכון, אבל לא לוותר על רווחים. תיק מגוון ופעילות מחושבת הם המפתח.
– האם לקרן החירום יש גודל מינימלי?
ממליצים על כספים שיכסו לפחות חצי שנה של הוצאות קבועות.
– איך להתמודד עם עלויות בריאות שחוזרות בפרישה?
לעיתים כדאי להוסיף ביטוחים משלימים ולבדוק זכויות בריאות נוספות.
– האם כדאי לקחת ייעוץ מתכנן פיננסי?
בהחלט, זה יכול לחסוך לכם הרבה כאב ראש וגם להגדיל את הכסף שלכם.
האם חלמתם אי פעם על פרישה שבה כל יום הוא הרפתקה חדשה? אולי זה הזמן לממש אותה. ועם התכנון הכלכלי הנכון, כל התחושות של חוסר ודאות יהפכו למקום של ביטחון ושלווה.
אחרי הכל, החיים אחרי העבודה לא צריכים להיות סתם עוד פרק – הם חייבים להיות הסיפור הכי טוב שלכם עד כה.
>> בררו על תכנון פיננסי עם יחיאל קדם